Dünyanın çalışma şeklini değiştiren teknolojik gelişmeler sayesinde, finans sektörü de günümüz dijital çağına uyum sağlamak zorunda kaldı. Bir zamanlar sadece finansal kurumlara ziyaretlerle gerçekleştirilebilen işlemler artık bir cep telefonuyla birkaç dakika içinde tamamlanabiliyor. Finansal işlemlerin ve hizmetlerin teknoloji yardımıyla iyileştirilmesi ve dijital ortama aktarılmasını kapsayan gelişmeler fintech (finansal teknolojiler) olarak adlandırılmaktadır. 2025 yılında finansal piyasalar için zorlu bir ortamda kalma yolunda ilerlediğimiz görülüyor. Devam eden yüksek enflasyon, artan borç verme maliyetleri, daralan marjlar, artan düzenlemeler ve siber güvenlik tehditleri, mevcut risk ortamındaki önemli faktörler olmaya devam ediyor. Karşılaşılabilecek en yaygın finansal sorunların başında; gelir eksikliği/iş kaybı, beklenmedik giderler, çok fazla borç geliyor. Finansal süreçleri dönüştürmek ve iyileştirmek için teknolojinin kullanılması, finansal teknoloji (veya 'Fintech') olarak bilinir. Blockchain, büyük veri analitiği ve yapay zeka gibi en ileri teknolojileri kullanan çok çeşitli dijital ürün ve platformları içerir. Finansal Teknolojiler (Fintech) Nedir? Fintech, finansal hizmetlerin sunumunun teknoloji kullanarak kolaylaştırılmasını, iyileştirilmesini, otomatikleştirilmesini sağlayan endüstridir. Ancak bu endüstrinin başlangıcı düşünüldüğü kadar yeni değildir. Fintech geniş bir terimdir ve uzun bir geçmişe sahiptir. 1950'lerdeki kredi kartlarını, 1960'lardaki ATM'leri, 1970'lerdeki elektronik hisse senedi ticaretini ve 1980'lerdeki banka ana bilgisayarlarını düşünün. Bugün Fintech milyarlarca dolarlık bir endüstridir. Silikon Vadisi, Londra, Çin ve Hindistan, Fintech girişimleriyle gelişen pazarlardan birkaçıdır. Fintech, Finansal Hizmetler sektörünü mümkün kılan, geliştiren ve değiştiren çok çeşitli ürünleri, teknolojileri ve iş modellerini içerir. Tüketicilerin ilgisini çekmek ve bu ilgiyi sürdürmek için ticari kuruluşların dijital dönüşüme uğraması bir zorunluluk haline gelmiştir. Dijital Dönüşümün Finans Sektörü Üzerindeki Etkisi: Dijital dönüşüm, profesyonel dünyanın çeşitli alışkanlıklarını ve davranışlarını büyük ölçüde etkiledi. Akıllı telefonlar ve internet ile birleşen teknoloji, finansal kuruluşların yanı sıra müşterilere de birçok fayda sağlıyor. Eskiden insanların dijital dünyaya geçiş konusunda tereddütleri vardı, dolayısıyla dijital dönüşümün etkileri çok fazla hissedilmiyordu. Ancak senaryo artık değişti. Dijital dönüşüme ayak uyduran birey ve kuruluşların sayısı her geçen gün artarken, finansal teknolojilerin önemi gözle görülür bir hal almaya başladı. Sıkılaşan düzenlemeler ve değişen müşteri talepleri ile finansal uygulamalar ve sistemler daha hızlı ve ilerici hale geldi. Dijital dönüşüm, dijital araçların üretkenliğinin ve verimliliğinin artmasını sağlamakla beraber, belgelerin güvenirliğini de arttırmaktadır. Satış ekibi ve saha görevlileri artık bilgilerin kolayca görüntülenebildiği akıllı telefonlar ve diğer taşınabilir cihazlarla güçlendirilmiştir. Birçok finansal hizmet sağlayıcısı dijital dönüşümü benimsemiştir. Bununla birlikte, birçok şirket gelişmeleri izleme yaklaşımını benimsemiş ve ardından dijitalleşmeye yatırım yapmaya karar vermiştir. Finansal fonksiyonlarda dijital dönüşümün etkilerini şu şekilde listeleyebiliriz:  Yüksek standardizasyon ve yüksek performans  Yüksek düzeyde otomatikleştirilmiş işlevler  Daha hızlı performans  Geçmişteki verilerden faydalanarak gelecek veriler hakkında iç görü elde etmeye yoğunlaşma  İyileştirilmiş müşteri ve çalışan deneyimi ve müşteri memnuniyeti  Müşterilere daha verimli hizmet sunumu Finansal Teknolojilerin Avantajları: Finans sektöründeki dijital dönüşüm, tekdüze görevlerin otomatikleştirilmesine, raporlama, hesaplama ve arşivleme gibi işlemlerin çok daha hızlı bir şekilde gerçekleştirilmesine yardımcı oldu. Dijitalleşme aynı zamanda siber risk olasılığını da azaltır ve sağlam stratejilerin uygulanması nedeniyle oluşan hataları en aza indirir. Fintech’lerin kullanıcılarının sağladığı avantajları ise şu başlıklar altında inceleyebiliriz:  Kolaylık: Fintech’ler teknolojik gelişmeler sayesinde, firmaların işlerinin daha hızlı ve kolay bir şekilde tamamlamasını sağlar. Kullanıcıların iş süreçlerini çok daha kısa sürede tamamlayabilmeleri, departmanların iş yükünü azaltır.  Fiyat Avantajı: Fintech’ler fiziksel yapılar ve ürünler için harcama yapmak zorunda kalmazlar. Dolayısıyla pek çok noktada geleneksel finansal hizmetlere göre düşük maliyetlidir.  Daha Fazla Hizmet Seçeneği: Müşterilerine bulunduğu lokasyondan etkilenmeden hizmet sunabilen fintech’lerde hizmetlerin çeşitliliği de geleneksel finans hizmetlerine göre daha fazladır.  Kişiselleştirilmiş Bir Deneyim: Fintech’ler müşterileri hakkında daha fazla veri toplayabilirler ve bu verileri etkin bir şekilde kullanırlar. Böylece fintech’ler müşterilerine daha fazla kişiselleştirilmiş hizmet sunarak bağlarını güçlendirebilirler. Finansal hizmetlerde en tartışmalı trendlerden biri olan ESG yatırımları, (Çevresel, Sosyal, Yönetişim (ÇSY) temelli yatırımları temsil ediyor) pek çok uzmanın bu yatırımların uygulanabilirliğini ve kârlılığını sorgulamasına neden oluyor. Ancak şirketlerin 'yeşil'e yönelmeleri yönünde güçlü bir talep var. Dünyanın her yerinde tüketiciler, ekolojik sistem üzerinde olumlu etkisi olan etik ürün ve hizmetler için çağrıda bulunuyor. Bu durum finansal danışmanların müşterileri ve şirketleri için ÇSY yatırımları yapılması yönünde baskı yapmasına yol açtı. Bu trendin değerinin ve sürdürülebilir kârlılığa nasıl yol açabileceğinin farkındalar. Yapay zeka finans dahil dünyayı ele geçiriyor. Burada keşfedilecek pek çok olasılık var. Her şeyden önce yapay zeka çerçeveleri, bilinçli ticaret kararları vermenize ve ilgi çekici yatırım fırsatlarını aramanıza yardımcı olabilir. Ayrıca, müşterilerin sanki bir arkadaşlarıyla sohbet ediyormuş gibi kişiselleştirilmiş ve arkadaşça etkileşimler almasını sağlayan konuşmaya dayalı yapay zeka araçları da var. Otomasyonla süreçler daha verimli hale getirilir. Gereksiz görevler ortadan kaldırılır. Finansal hizmetler de son derece verimli ve gelişmiş bir yükseltmeye kavuşuyor. Bu gezegende operasyonlarında otomasyonu benimseyerek kazanç sağlamayacak bir finansal işletme yok. Teknoloji geliştikçe potansiyel uygulamalar da gelişecektir. Finans sektörü hızla küresel bir köy haline geliyor. Uluslararası şirketler sınır ötesi işlemler gerçekleştiriyor, birleşmeler her gün gerçekleşiyor ve holdingler dünya çapındaki erişim alanlarını genişletmeye devam ediyor. Başka bir dil konuşan veya başka bir ülkede yaşayan müşterilerin veya iş arkadaşlarının olması alışılmadık bir durum değildir. IFRS olarak da bilinen evrensel muhasebe standartları konusunda uzman olmanıza yardımcı olur. Bunlar, çok uluslu şirketlerin işlerini sorunsuz bir şekilde yürütmelerini kolaylaştıran, uluslararası düzeyde onaylanmış kurallar, uygulamalar ve düzenlemeler dizisidir. Tüm birleşme ve satın alma anlaşmaları, mali tablolar ve raporlar şeffaf ve net bir şekilde sunulur. Daha önceki nesiller taksi ücreti için bozuk para bulmak amacıyla her cebi yoklamanın nasıl bir şey olduğunu hatırlayabilir. Bazıları, teslimatçıya borçlu olunan tutarın tamamını bulmak için cüzdanın katlarını kontrol ettiğini de hatırlayabiliyor. Ödeme uygulamalarında artık sadece cep telefonunuzu bulmanız yeterli. Hindistan'ın finansal hizmetlerdeki en başarılı trendlerinden biri olan ödeme uygulamaları, mal ve hizmetler için ödeme şeklimizi kökten değiştirdi. Google Pay, Paytm, PhonePe ve Amazon Pay bu yazıyı okuyan hemen hemen herkes için oldukça tanıdık uygulamalardır. Hayatımızın o kadar ayrılmaz bir parçası haline geldiler ki, onlarsız bir zamanı hayal etmek bile zor. Finans alanında daha heyecan verici olanaklara yol açabilirler. Birisi internet bankacılığına her giriş yaptığında, çevrimiçi bir işlem yaptığında veya müşteri şikayeti gönderdiğinde, değerli veriler için ön sırada yer alırsınız. Dünya çapında milyonlarca insan bankacılık ve finansal ihtiyaçları için çevrimiçi hizmetleri kullanıyor. Bu, yararlanılmayı bekleyen bir altın madenidir. Finansal analiz, üretkenliği, performansı ve hepsinden önemlisi kârı artırmak için bu verileri akıllıca kullanır. Dikkatli inceleme, analiz ve kayıt yoluyla bir şirketin operasyonlarını optimize edebilirsiniz. Finansal analitiğin finansal hizmetlerdeki en önemli trendlerden biri olarak ortaya çıkması şaşırtıcı değil. Sonuç olarak; finans sektörü köklü değişimler yaşıyor ve her gün yeni gelişmelerle daha da ilerliyor. Tüm dünyada artan internet ve cep telefonu/bilgisayar/tablet kullanımı ile birlikte değişen tüketici davranışları ise fintech’lerin başlıca dayanak noktasıdır. Fintechlerin yarattığı dönüşüm rüzgarlarının sonucunda finans sektöründe neler olacağını bekleyip hep birlikte göreceğiz.